A implementação efetiva de medidas antilavagem de dinheiro e anticorrupção é extremamente importante no Brasil. Este é um dos resultados preliminares publicados pela equipe do FMI (Fundo Monetário Internacional) após uma missão oficial ao Brasil ocorrida no primeiro semestre.

A declaração do FMI também incentiva o governo a continuar focando na prevenção, incluindo a implementação de requisições de informações sobre propriedades beneficentes, aprimorando ainda mais a supervisão do setor financeiro com base em riscos e compartilhando informações financeiras e fiscais entre autoridades competentes relevantes e aumentando a transparência do governo. Essas descobertas podem ser acessadas aqui. Embora essas conclusões ainda sejam apresentadas ao Conselho Executivo do FMI para discussão e decisão, elas seguem na mesma direção das regulamentações globalmente.

Com os relacionamentos com os clientes e os fluxos de transações se tornando mais globais, é essencial que as instituições financeiras compreendam o comportamento do cliente e os padrões de atividade financeira para detectar instâncias genuínas de lavagem de dinheiro versus o comportamento normal do cliente. No entanto, mais dados podem criar sobrecarga de informações.

Muitas instituições hoje lutam com muitos alertas contra lavagem de dinheiro (AML). A implementação de estratégias de prevenção que coletam os dados corretos permitirá que eles evitam sobrecarga de informações e fornecem alertas significativos de atividades criminosas genuínas.

Cuidado com o vão
Ter a solução correta de prevenção de AML é fundamental para reduzir e gerenciar o risco de crimes financeiros. Ao reunir perfis completos de clientes por meio do efetivo Due Diligence (CDD) e do Monitoramento de Transações, comportamentos incomuns indicativos de lavagem de dinheiro, evasão fiscal, tráfico de pessoas e casos de fraude podem ser identificados com antecedência e com mais precisão.

Se uma organização não conhece e entende totalmente seu cliente, é impossível entender o risco associado a ele. Normalmente, há uma lacuna de conhecimento nas organizações em todo o setor, onde elas não têm uma visão completa dos padrões de comportamento de cada cliente quando se trata de suas atividades financeiras. Os dados coletados dentro de uma organização e de grupos da indústria podem fornecer às instituições financeiras (FIs) perfis centrados no cliente, permitindo que identifiquem melhor o que pode ser crime e o que é atividade normal para o cliente.

Se os dados do cliente, estáticos e dinâmicos, forem gerenciados corretamente por meio da colaboração do CDD e do monitoramento de transações, as FIs poderão criar um perfil abrangente de seus clientes. Isso proporciona às organizações maior precisão na descoberta de atividades que realmente merecem mais investigações. Combinar o que as IFs sabem do ponto de vista da CDD, com o que vemos a partir de uma perspectiva de monitoramento de transações, permite que tomem decisões melhores e geram alertas de AML mais precisos. Cada alerta deve ser investigado, portanto, uma detecção mais precisa também significa maior eficiência operacional.

O papel da tecnologia
A maneira como os clientes interagem com as instituições e gerenciam seu dinheiro está mudando constantemente. Portanto, é crucial que as FIs compreendam todos os aspectos do comportamento do cliente, independentemente de qual canal ou dispositivo o cliente escolher usar.

A tecnologia que coleta e analisa automaticamente os dados do Know Your Customer (Conheça Seu Consumidor) permite às empresas coletar informações e avaliá-las por meio de um sistema de pontuação para quantificar o risco de AML associado a cada cliente. Essas verificações geralmente acontecem quando as empresas estão incorporando clientes para identificar imediatamente se devem continuar a bordo ou se são sinalizados como de alto risco. No entanto, também é importante continuar a realizar a devida diligência nos clientes e procurar qualquer atividade incomum durante todo o tempo como cliente, para garantir que eles ainda sejam considerados de baixo risco.

Atividades incomuns são detectadas procurando por cenários de AML padrão e bandeiras vermelhas; no entanto, o uso de big data e analytics também é importante. A tecnologia pode comparar o comportamento do cliente em relação a outros clientes e alavancar as melhores práticas para detectar com precisão as atividades de lavagem de dinheiro, ao mesmo tempo em que ajuda a garantir que os clientes legítimos não sejam incomodados.

Tempo é tudo
Quando o comportamento de lavagem de dinheiro é reconhecido cedo, o FI tem tempo para evitá-lo e, consequentemente, reduzir qualquer perda. Através da atividade de monitoramento em qualquer conta, em qualquer país, é mais fácil identificar algo suspeito ou fora da norma.

Uma infra-estrutura comum que exibe dados de risco no nível do cliente em um nível de FI permite que as instituições identifiquem e lidem com atividades criminosas cada vez mais sofisticadas. Isso permite que clientes legítimos continuem desfrutando de sua experiência bancária sem interrupções. Isso também significa que os alertas são mais precisos e a equipe de investigações está gastando seu tempo em casos reais de lavagem de dinheiro. Ao renovar progressivamente os sistemas, os dados do KYC permanecerão atualizados, flexíveis e em constante ação. Essa abordagem de implementação em constante evolução reconhece a necessidade de dados convergentes para garantir que as organizações compreendam totalmente o cliente e possam gerenciar o crime financeiro em todos os canais.

A combinação de monitoramento de transações e CDD cria uma visão mais precisa dos clientes e de seus comportamentos. Ser capaz de compreender os clientes de forma mais abrangente por meio do uso de dados significa que as organizações podem identificar e sinalizar comportamentos incomuns, independentemente de onde estejam, resultando na detecção mais rápida e mais precisa de atividades de lavagem de dinheiro. Além disso, significa que quando as equipes de AML são alertadas sobre os crimes financeiros, elas sabem que são genuínas e podem agir rapidamente. Isso garante perdas reduzidas para uma organização e que os clientes legítimos recebem a melhor experiência possível sem interrupção, protegendo a reputação de uma organização.

Andrew Davies, VP, Estratégia Global de Mercado, Gestão Financeira de Crimes, Fiserv