Nova parceria da Airfox aumenta poder de crédito para classes C, D e E

3 months ago

Novo sistema de pontuação de crédito por meio de Machine Learning espera aumentar o acesso para os desbancarizados em mercados emergentes

A Airfox, uma startup que fornece serviços financeiros transformadores para os mercados emergentes, anunciou hoje uma parceria com a ZestFinance, líder de inteligência artificial, e a gigante do varejo brasileiro Via Varejo para entregar um novo modelo de microcrédito com infraestrutura algorítmica de última geração baseada em análise de risco mais igualitária. Combinando Machine Learning (ML) e análise preditiva para ampliar as oportunidades de crédito para populações carentes sem implicar maior risco, essa parceria permitirá que a Airfox e a Via Varejo aproveitem uma oportunidade significativa de mercado que está pronto para a interrupção.

A Airfox planeja desenvolver uma imagem digital mais holística e transparente do potencial de crédito de um indivíduo para expandir os serviços de microcrédito, oferecer taxas de juros mais baixas e aumentar a inclusão financeira dos desbancarizados (que tipicamente operam em uma economia baseada em dinheiro sem histórico formal de crédito). A parceria com a ZestFinance também se estende ao banQi, o banco digital da Airfox desenvolvido em parceria com a Via Varejo para atender aos 50 milhões de consumidores brasileiros que não possuem uma instituição financeira tradicional.

A Airfox pretende alavancar a Zest ML para modernizar a pontuação de crédito e futuros empréstimos e aplicações de crédito. Para melhor precisar os riscos, a tecnologia ZestFinance pode analisar grandes conjuntos de dados alternativos - incluindo o enorme banco de dados da Via Varejo de 60 milhões de clientes, bem como dados de uso do smartphones, redes sociais, faturas e contas, serviços bancários e informações de pagamento digital para atender clientes que não possuem histórico de crédito tradicional com créditos acessíveis.

O banQi da Airfox também espera usar o modelo para desenvolver soluções de crédito pessoal por meio do aplicativo do banco* digital banQi, com serviços que vão desde a consolidação até o pagamento de altas despesas para educação, saúde, financiamento de pequenas empresas e muito mais. “A acessibilidade ao capital não acompanhou a digitalização da vida, especialmente nos mercados emergentes,” explicou Justin Hoffmann, vice-presidente executivo da Airfox. “Este é um marco histórico para a Via Varejo e seus clientes, pois a empresa agora será equipada com uma plataforma de Machine Learning de última geração para análise de risco de crédito que incorpora fontes alternativas de dados na esperança de aumentar a acessibilidade ao crédito à milhares de pessoas em todo o país.”

O banco digital da Airfox, banQi, foi criado para transformar a vida de mais de 50 milhões de brasileiros excluídos das instituições bancárias tradicionais por meio de serviços financeiros intuitivos e acessíveis.

Inovando pela inclusão financeira

Com o crédito atual concentrado e ponderado com taxas excepcionalmente altas, o custo do serviço financeiro para consumidores e pequenas empresas brasileiras é um dos mais altos do mundo. De acordo com o The Wall Street Journal, cinco bancos controlam 82% do crédito ao consumidor do país e “muitos brasileiros não têm um histórico de crédito que os credores possam acessar para avaliar o risco individual e taxas mais baixas para clientes com pontuações mais altas”. Como a oitava maior economia do mundo, o potencial do Brasil é enorme, mas também há uma enorme lacuna de serviços. Um processo inovador que seja mais inclusivo e forneça maior acesso ao crédito irá fomentar o crescimento e completar essa lacuna.

Como o resto do mundo moderno, os brasileiros contam com crédito e pagamento de parcelas para uma variedade de transações: “Mais de 60% do e-commerce é pago em prestações e 64% dos brasileiros não podem fazer comprar sem parcelar em várias meses.” No entanto, em 2018, as taxas anuais de juros ao consumidor para cartões de crédito atingiram 270% para saldos não pagos. Esses juros pesados afetam de forma desmesurada os percentuais de renda disponível e desestimula o consumo de serviços financeiros entre uma enorme população de consumidores de renda média e baixa. É necessário estabelecer um sistema de crédito mais acessível, baseado em grandes conjuntos de dados, modelos dinâmicos de risco e taxas razoáveis.

Está parceria com a ZestFinance impulsionará o banQi e a Via Varejo no sistema atual de modelos de crédito com dados mais relevantes, integrados a tecnologias mais avançadas de empréstimos ao consumidor, criadas para inclusão e expansão de serviços.

“A digitalização de processos e as opções de pagamento criam novos caminhos para inovação na forma como atendemos nossos clientes”, explica Felipe Negrão, diretor executivo da Via Varejo. “Mais dados e melhores análises podem garantir decisões de crédito mais precisas. A abordagem da ZestFinance à inovação por meio do Machine Learning é exatamente o que estávamos procurando, e nos colocará em uma posição mais competitiva. ”

Potencializar a tecnologia para melhores serviços financeiros

Com a parceria entre ZestFinance e Via Varejo, o banQi da Airfox está posicionado para combinar novas tecnologias de risco de crédito, uma variedade de fontes de dados alternativas, e imensa sinergia de dados e distribuição para levar crédito a milhões de brasileiros. Segundo Goldman Sachs, os serviços bancários, pagamentos, empréstimos e seguros representam US$15,9 bilhões (R$60 bilhões) em potencial de receita anual estimado para as fintechs emergentes em 10 anos.

Construindo seu desafiador banco* digital sobre os princípios de inclusão financeira e mecanismos para estabelecer a confiança digital, a Airfox, recentemente, garantiu três outras grandes parcerias - Mastercard, Cielo e Zurich Insurance - que expandem sua expandem sua parceria existente com a gigante do varejo Via Varejo. Os novos contratos da Airfox ultrapassam US$77 milhões (R$300 milhões).

“Provamos que o Machine Learning funciona em todos os tipos de crédito e em todas as geografia”, afirma Douglas Merrill, diretor executivo da ZestFinance. “Nossa equipe de engenharia espera aplicar nosso conhecimento Machine Learning  e ajudar milhões de clientes a reduzir as taxas de crédito.”

Sobre a Airfox

A missão da Airfox é acelerar a inclusão financeira para os desbancados nas economias emergentes. A Airfox pretende criar um modelo de serviços financeiros totalmente novo para os desbancarizados que democratize o acesso aos serviços financeiros e de capital com uma solução móvel. A Airfox é uma empresa de tecnologia financeira de capital de risco sediada em Boston e São Paulo. Para saber mais sobre o futuro do banco* digital descentralizado, visite www.airfox.com.

Sobre a Via Varejo

A Via Varejo é uma das maiores varejistas de eletroeletrônicos do Brasil e do mundo, responsável pela administração das lojas físicas e do e-commerce das marcas Casas Bahia e Pontofrio, além do site do Extra. Fundada em 2010 como Globex Utilidades S/A e oficializada com a razão social de Via Varejo S.A. em 2012, a empresa está presente em mais de 400 municípios brasileiros, 20 estados e no Distrito Federal, com cerca de 1 mil lojas físicas, 26 centros de distribuição e aproximadamente 50 mil colaboradores em todo o país. Em 2018, a receita líquida alcançou a marca de R$ 26, 9 bilhões. A companhia possui capital aberto na BM&FBOVESPA desde 2013.

Sobre a ZestFinance

O ZestFinance ajuda os credores a usar o Machine Learning para desenvolver e lançar modelos de risco de crédito altamente precisos e transparentes. As ferramentas de software da Zest permitem que os clientes aumentem as receitas, reduzam os riscos e garantam a conformidade. A ZestFinance foi fundada em 2009 por Douglas Merrill, ex-CIO do Google, e uma equipe de ex-funcionários do Google com a missão de disponibilizar crédito justo e transparente a todos. A empresa está sediada em Los Angeles, Califórnia. Para mais informações, visite www.ZestFinance.com. Nos contate por meio do press@zestfinance.com.

Carlos Silva

Published 3 months ago